Splátky nižší o pár korun. Má vůbec smysl čekat na levnější hypotéku?

Průměrná úroková sazba hypoték v Česku během července opět mírně klesla. Ačkoli se může zdát, že dvě setiny procentního bodu nejsou důvodem k oslavám, dlouhodobý trend mluví jasně. Sazby už několik měsíců nenápadně klesají. V červenci se průměr podle Broker Consulting Indexu zastavil na 4,67 %. Tak nízko nebyly touto dobou už tři roky.

Sami odborníci ale přiznávají, že žádné skokové zlevňování zatím nečekají. Důvodem je mimo jiné opatrnost České národní banky, která kvůli červnové inflaci (2,9 %) pravděpodobně ponechá základní sazbu na srpnovém zasedání beze změny. Pro hypotéky to znamená jediné a to, že úroky v srpnu zřejmě zůstanou zhruba tam, kde jsou nyní.

Z ledna do července sice sazby klesly o čtvrt procentního bodu, ale to se v měsíční splátce příliš neprojeví. Například u třicetileté hypotéky na 5 milionů korun přináší rozdíl mezi červnovou a červencovou sazbou úsporu kolem šedesáti korun měsíčně. Výraznější pokles by přišel až při razantnějším zlevnění, třeba o celý procentní bod. Tehdy by se splátka snížila o téměř tři tisíce korun.

Dlouhodobé závazky si zaslouží zajištění

O hypotéce se běžně mluví jako o největším finančním závazku, který domácnost v životě uzavře. A právě proto je důležité řešit nejen výši splátky, ale také to, co se stane, když do rozpočtu přijde nečekaná trhlina.

Bez pojištění zastavované nemovitosti dnes hypotéku nezískáte. Ale tím by ochrana příjmu končit neměla. Pokud by člověk onemocněl, stal se invalidním nebo třeba dlouhodobě ztratil práci, dobře nastavené životní pojištění může rozhodnout o tom, jestli domácnost hypotéku zvládne, nebo ji ohrozí.

Vedle pojištění hraje důležitou roli i finanční rezerva. Ideálně by měla pokrýt několik měsíců výdajů, a to právě pro situace, které nelze předvídat. Výpadek příjmů, nutné opravy, nečekaná péče o blízké. Pokud je tato rezerva k dispozici, domácnosti se často vyhnou dalším půjčkám nebo prodlení se splátkami.