Vlastní bydlení se vyplácí i přes růst úrokových sazeb a inflace. Kupující se potýkají s malou nabídkou, rostoucími cenami nemovitostí i nájmů

9. 7. 2022 Vyp Od Pavel Srp

Stále více rodin aktuálně stojí před rozhodnutím, jestli se pouštět do koupě vlastní nemovitosti i přes růst úrokových sazeb, které ke konci června ČNB zvýšila již na 7 procent. Tíživé situaci rodinného hospodaření nepřidává ani inflace, která se pohybuje již kolem 16 %. Díky celorepublikovému růstu cen nemovitostí je ale stále zajímavé investovat do vlastního bydlení, a to i v menších městech.

„Klíčová informace pro zájemce o vlastní bydlení či zájemce o investiční byt je ta, že úroková sazba je stále dvakrát menší než inflace. Koupě nemovitosti tak může být zajímavým nástrojem uložení financí či ochrany před inflací,“ říká Jan Vitvera, obchodní ředitel společnosti Home Portal.

Propagátoři nájemního bydlení často zapomínají na to, že optikou současné měsíční platby sice vychází nájem většinou lépe v daný moment srovnání, ale bude tomu tak i za 20 let? Nájemné může vzrůst na dvojnásobek, kdežto vypočtená měsíční splátka za hypotéku zůstává v čase víceméně stejná až do splacení úvěru. K tomu je nutno také připočítat růst hodnoty nemovitosti.

Přečtěte si také:  Kdy je vhodné koupit nemovitost?

„Hypotéce a vlastnímu bydlení nahrává růst hodnoty samotné nemovitosti. Za posledních dekádu vzrostla hodnota nemovitostí ve vybraných lokalitách o dvoj– až trojnásobek původní kupní ceny. To je dáno i nedostačující výstavbou, za kterou mohou pomalé schvalovací procesy a často falešný boj s developery ze strany komunálních politiků proti jakékoliv výstavbě,“ vysvětluje Vitvera.

I v případě že hypoteční úvěr na vlastní bydlení bude dražší než nájemné v době koupě, tak v horizontu cca 10–15 let se situace otáčí ve prospěch hypotečního úvěru. Nemluvě o tom, že při ročním odpočtu na dani se dá z hypotéky ušetřit až 22.500 Kč.


TIP: Spočítejte si výši splátek u hypotéky
Potřebujete si půjčit peníze na koupit bytu nebo domu? Využijte hypoteční kalkulačku a vyberte si tu nejvýhodnější nabídku!

„Klienti, kteří nehledají investici, ale vlastní bydlení se na vlastnictví dívají také očima svého budoucího já. Po 30 letech člověk bydlící v nájmu nemá nic, kdežto ten, který splatil svůj hypoteční úvěr, se stává vlastníkem nemovitosti s násobně vyšší hodnotou než v době koupě a která jej může na stáří zaopatřit, či ji předá svým dětem k užívání,“ dodává Vitvera.

Přečtěte si také:  Staví se i s vyšším úrokem. Češi mají zájem o hypotéky navzdory rostoucím cenám a tvrdším podmínkám

Nákup RD 188 m² v novostavbě u Kolína v roce 2017

Výše úvěru (LTV) 3.654.000,-Kč 90% LTV (kupní cena 4.060.000,- Kč)
Vlastní zdroje 406.000,-Kč
Úroková sazba 1,89 %
Měsíční splátka 13.306,- (30 let)
Nájemné 12.000,- (v roce 2017)
Délka úvěru 30 let
Celkem zaplaceno po 5 letech včetně úroků 382.636,-Kč (úroky)
575.379,-Kč (jistina)
+ 406.000,-Kč ( 10% vlastní zdroje na začátku)
= 1.364.015,-Kč
Aktuální tržní hodnota (po 5 letech) 7.900.000,- Kč
Potenciální 5letý výnos 3.400.000,- Kč

Nákup RD 188 m² v novostavbě u Kolína v roce 2022

Výše úvěru (LTV) 7.110.000,-Kč 90% LTV (kupní cena 7.900.000,-Kč)
Vlastní zdroje 790.000,-Kč
Úroková sazba 6,69 %
Měsíční splátka 45.832,- (30 let)
Nájemné 35.000 Kč
Délka úvěru 30 let
Celkem zaplaceno po 5 letech včetně úroků 3.299.912,-Kč (zaplaceno bance úmor jistiny a úroky)+ 790.000,-Kč ( 10% vlastní zdroje na začátku) = 4.089.912,-Kč
Tržní hodnota (po 5  letech – konzervativní a ambiciózní odhad růstu) 9.085.000 Kčaž 11.850.000 Kč